【理财案例】

卢小姐今年35岁，是内地一所大学的文科教师。工作几年，她的收入目前每月税前8000元左右。卢小姐老公则是一家广告公司的客户总监，收入还不错，一年能挣大概15万。俩人结婚至今，有积蓄约70多万。由于卢小姐的先生过去忙于工作，很少进行家庭理财，因此财务方面，大多是卢小姐来主持完成。卢小姐爱投资股票，但是投资业绩却不是很好，目前还在亏钱。对于投资，她也一直在寻找一些投资收益相对稳定的渠道，但考虑买房的话，资金方面月供又觉得压力太大，对此她咨询了理财师寻求解决方案。

【理财分析】

理财师分析认为，从收入上来看，卢小姐和她先生在二线城市，收入目前也算是一个中等水平。卢小姐工作稳定，收入也稳定，保障也较好；她的先生，年富力强，赚钱正处于一个较为黄金的时期。而家庭的资产情况，已有房，其他的开支不大。对于投资，家庭的主要想法是使资产增值，并且风险偏好程度属于折中、稳健型，故投资大体也可以稳健型的投资为主。

【理财建议】

对此，理财师建议卢小姐，家庭理财可以用下面的方式来进行：

1、股市投资适当的降低比重

对于股市投资，之前卢小姐也一直在尝试，可是是亏损。对于股市投资，理财师认为，尽管股票有风险收益较高的特点，但却不是每个人都适合选择，至少不是每个人都适合自己的来操作。其实目前也可以采取间接投资的形式来投资股票，可能要好过卢小姐自己去投资。

例如持有股票基金、混合基金，还有一些mom的基金（即管理人的管理基金）来投资。基金投资，可降低自身投资专业度不足的问题，并且基金持有的一篮子股票，也能降低投资选股的风险。此外，还有一些指数基金，跟踪指数的走势，投资的话，也不用再担心自己的股票会滞涨了。总的来说，投资于基金是一种相对于直接投资股票风险更低的投资方式，建议卢小姐可适当的安排转变投资结构，降低直投股票的比重，转为持有基金的形式来投资理财。

2、选择固定收益类的投资

除了股市的投资，市场上的一些稳健型的投资还包括银行的理财产品，以及一些固定收益类的产品。银行理财产品，通常指的是货币基金等投资品种，其收益稳定，投资期限也较为灵活，投资门槛要求也不高，5万即可，收益率在4%-5.5%左右。而固定收益类的投资，如稳利精选基金，收益率6%-11.5%。不过投资的门槛相对要高一些，20万起。选择有固定收益类的投资，也是家庭投资的一个重要渠道，能稳定的获得收益。

3、做好余额宝等宝类理财

最后，除了投资之外，生活的理财也是很重要。理财师认为，家庭的零散资金，尽管不算多，但如果集聚起来，投资也能获得一定的收益，至少比银行的活期存款利息要高不少。像余额宝，目前仍有2.7%左右，而银行的活期，利息仅为0.35%。不能不提的是，使用宝类理财，除了赚一些投资收益之外，它还可以用来方便的消费。

现在的互联网时代，网络支付（手机支付）已经越来越普遍，而商家也是不遗余力的推广这种简便的付款方式，对他们来说，是即省时又省人力。这些好处，往往就以打折的形式返还给消费者。因此对于一些消费如果采用网络支付（手机支付）的形式，一年到头下来，其实也能节省下不少的钱。如一年消费一万元，平均商家打个9折的话，就能剩下1000元，相当于10%的投资收益了。

总的来说，理财师认为，对于卢小姐这样的大学教师、工薪家庭，稳健投资的方式还是有很多的，只要结合自己的情况，合理的选择和规划，相信还是能稳定赚下和省下不少的钱。